Santé
Primes d'assurance-maladie 2027 : toutes les caisses, votre commune, votre franchise
Les 219'916 primes 2027 approuvées par l'OFSP, classées pour votre commune, chaque membre du foyer et chaque franchise. Et la question qu'un classement ne pose pas : quelle franchise vous coûte le moins, frais compris ?
Ce que ce comparateur fait autrement
Il part des fichiers que l'Office fédéral de la santé publique publie chaque automne : toutes les primes de l'assurance de base, pour tous les assureurs, toutes les régions, toutes les franchises et tous les modèles. Ce sont les mêmes chiffres que ceux du site officiel priminfo.admin.ch. Aucun assureur ne paie pour être mieux placé, et aucune adresse e-mail n'est demandée : le classement est un tri, rien d'autre.
Il ajoute ce qu'un tri ne dit pas : la prime la plus basse n'est pas forcément l'année la moins chère. Une franchise de 2500 francs fait baisser la prime, mais vous payez vos premiers 2500 francs de soins. L'outil additionne les deux, pour chaque franchise, à partir des frais que vous estimez.
Pourquoi l'assureur compte moins que le modèle
À Lausanne, pour un adulte sans couverture accident, les primes 2027 à franchise 2500 vont de CHF 427.00 à CHF 607.25 par mois. Le bas du classement est presque entièrement fait de modèles alternatifs : télémédecine, médecin de famille, cabinet de groupe (HMO) ou pharmacie comme premier contact. Chez un même assureur, le modèle alternatif le moins cher coûte souvent près de 20 % de moins que le libre choix — c'est à peu près le plafond que l'OFSP admet tant qu'un modèle n'a pas fait ses preuves. Avant de changer de caisse, regardez donc si un modèle alternatif vous convient : c'est souvent là que se trouve l'essentiel de l'économie, et on peut y entrer chez son propre assureur à tout moment de l'année.
Franchise 300 ou 2500 : le calcul
La loi plafonne le rabais qu'un assureur peut accorder pour une franchise élevée : au plus 70 % du risque supplémentaire que vous prenez. Entre 300 et 2500 francs, ce risque vaut 2200 francs ; le rabais annuel ne peut donc pas dépasser 1540 francs. Vous ne gagnez avec la franchise 2500 que si vos frais restent assez bas pour que le rabais l'emporte.
Exemple · Lausanne, adulte sans accident, primes 2027
La prime la plus basse est de CHF 546.30 par mois à franchise 300, et de CHF 427.00 à franchise 2500 : CHF 1'432 d'écart sur l'année. Avec CHF 1'000 de frais, la franchise 2500 coûte CHF 6'124 sur l'année, la franchise 300 CHF 6'926. Le point de bascule se situe vers CHF 1'800 de frais par an : au-dessous, la franchise 2500 gagne ; au-dessus, la franchise 300 coûte moins.
Les franchises intermédiaires (500 à 2000 francs) ne sont presque jamais les moins chères : le rabais qu'elles apportent compense rarement le risque qu'elles ajoutent. Pour un enfant, le calcul s'inverse vite : dans la région de Lausanne, la franchise 0 coûte moins que la franchise 600 dès CHF 400 de frais par an.
La règle · participation aux coûts, art. 64 LAMal et 103 OAMal
Vous payez d'abord la franchise, puis 10 % des frais qui la dépassent, jusqu'à 700 francs par an pour un adulte et 350 francs pour un enfant. Une hospitalisation ajoute 15 francs par jour, sauf pour les enfants, les jeunes en formation et la maternité.
Changer pour le 1er janvier
- Le 30 novembre : votre résiliation doit être reçue par l'assureur actuel au plus tard ce jour-là (art. 7 LAMal) ; l'OFSP conseille un recommandé vers la mi-novembre. Même délai pour baisser votre franchise ou quitter un modèle alternatif. Une hausse de franchise peut s'annoncer jusqu'à la mi-décembre.
- L'assurance de base ne peut refuser personne, ni poser de réserve, ni questionner votre santé. Les prestations sont les mêmes chez tous les assureurs : seule la prime et le service changent.
- Les complémentaires sont un autre contrat. Vous pouvez garder votre hospitalisation semi-privée chez votre assureur actuel et prendre la base ailleurs. À l'inverse, ne résiliez jamais une complémentaire avant d'avoir l'acceptation écrite de la nouvelle : là, l'assureur peut refuser.
À retenir
Choisissez d'abord la franchise avec vos frais réels de l'an passé, puis le modèle que vous respecterez vraiment, et seulement ensuite l'assureur. Une franchise 2500 n'a de sens que si vous pouvez sortir 2500 francs d'un coup sans vous mettre en difficulté.
Ce comparateur est un outil pédagogique. Il ne recommande aucun assureur ; il classe des primes publiques et fait une addition dont vous fixez l'hypothèse.